華閱文章網1.金融類營銷案例有哪些
汕頭大學梁敏甜、劉嘉歡、歐少明、蘇震宇 Introduction：在選擇金融服務時，消費者是如何考慮有多少潛在的品牌（公司）選擇呢 在市場營銷里面，一個很重要的概念是消費者的決策過程，這個過程是這樣的：意識到一個問題，得到一個解決這個問題的辦法的大集合，評估每個選擇（品牌），做出選擇；這樣說有點抽象，我們舉個例子，一個小姐發現她汽車的輪胎舊了，需要更換，那么，她已知的輪胎的牌子只有3個，她搜了一些資料，問了一下身邊的朋友對這個牌子的評價，最后選了A這個輪胎。
這里我們說到的消費者考慮的牌子的數量種類和評估，這很大程度上與消費者參與購買的水平有關。參與購買水平分兩種，低參與和高參與。
舉個例子，你需要買本書，你不會多在意它是哪個出版社的書，只要內容符合就好，這就是低參與，而高參與是指，如果你想買輛汽車，哪個牌子的汽車，你就會好好考慮了。考慮到現在這個互聯網猖獗，電子商務極大地影響了消費者的行為，所以文章研究這樣一個問題，在不同購買水平下，對于眾多金融服務類的競爭替代品，消費者是如何考慮進行選擇的。
為了得到結論，文章對以下5個問題進行研究：1. 在購買金融服務時，消費者信息搜索的范圍有多大？一般考慮的品牌數量是多少？2. 消費者在進行新的金融服務的購買時，相對于繼續進行原來的金融服務的購買，考慮的程度是不是提高了？3. 購買高價值金融產品服務和低價值服務時，消費者對于前者的考慮是不是更為慎重？4. 不考慮其他競爭者的替代品，就在新的公司（品牌）那里購買金融產品服務，這樣的消費的數量有多少呢？5. 輕買家還是重買家會更加注重對競爭替代品的考慮呢？為了研究這5個問題，作者在澳大利亞進行了2個調查：調查1是零售銀行：取來自2個有著不同人口數量以及不同經濟發展狀況的的城市，來做調查，調查的問題是他們購買的最近的銀行產品是哪個公司的？是第一次在那個公司買，還是以前就在那里買過產品？在購買決策的過程中，有做過調查嗎，調查率哪家公司？在網絡上做的資料搜索嗎？去了幾家公司的官網查看呢？調查2是關于國內保險：向澳大利亞國內的一個主要的保險公司的客戶，詢問這些問題：最近是否有保險到期，是否會考慮更換保險公司？在其他保險公司獲得的同類型的保險報價是多少？接下來我們一起看看根據這兩個調查，這5個問題的研究結果：問題1，在購買金融產品服務時，消費者會調查多少個相關的品牌呢？最常見的品牌數量是多少？注意：考慮集的大小（數量）不僅包括消費者決定購買產品的品牌數量，也包括他們沒有進行購買前曾經進行調查的品牌的數量。根據數據，73%的受訪者只會調查一個品牌，取平均數，消費者考慮品牌數量的大小是1.4。
另外在信息搜索上，79%的消費者不會對以前購買過產品的品牌（公司）再進行新的信息搜索，平均在互聯網上搜索品牌的官網的數量是0.9 這里我們看到的是，最常見的考慮品牌的數量是1，這是一個很低的考慮水平。蘇震宇：金融已經廣泛地涉及到我們生活中的每一個角落，扮演著不可取代的角色。
所以分析消費者對金融產品的考慮方式就顯得非常的重要。因為很多金融產品都是長期性的，所以消費者會精挑細選地選擇適合自己的產品，并有可能選中之后就很難再有更換它或者嘗新的念頭了。
問題2：消費者對進行新的購買對比重復進行原來購買的考慮程度提高了嗎？進行新的購買比如進行貸款或者開新的信用卡等。重復原來購買比如保險過期后，再次購買完全相同的保險。
經過有關人員的分析調查，得出了這么一個結果：有483名保險到期了的顧客，有431名顧客繼續購買他們原有的保險，只有52名顧客選擇更換新的保險或者更換保險公司。年度的更換率只有11%沒有更換保險的人中，只有26%的人有考慮過更換，當然他們是沒有更換的，而且他們之中43%的人沒有對其他保險公司進行任何的評價，（意思就是，只是哪天沒事做突然想起是不是要換保險，但可能吃了個飯就什么都忘了）。
相應的就是有74%的想都沒有想過要更換自己的保險。而真正換了保險的人，大多數都只是分析了一家公司，沒有對更多的公司的方案進行分析評估 所以我們得到的結論就是：消費者考慮換新的程度是非常低的，很多的消費者都沒有考慮過換新或者尋找替代品，即使是那些有所考慮或有所行動的也只是在一個很小的范圍內進行考慮和更換。
消費者在金融服務消費時，對風險的評估是非常重要的，這也是的他們對產品的信息有很強烈的了解欲望，從而對產品進行對比考慮。因此第3個問題是：消費者對在購買“高價值”的服務時與購買“低價值”的服務時相比，哪一方考慮的比較慎重呢？又是根據有關人員的分析調查，得出了這個圖表，看一看就可以了。
我們得出了這么一個結論：只有10%的消費者在購買低價值服務的時候考慮過另外一家或者更多的公司產品，而又35%的消費者在購買高價值服務的時候有這一方面的考慮。因此，我們可以分析出：消費者對高價值的服務的考慮比較慎重。
在消費者群體中，很少人會廣泛考慮多家服務供應商，無論是重新購買或購買新的。此外，無。
2.舉出金融資產的例子
金融資產的例子有：1、購入股票作為交易性金融資產；甲公司有關交易性金融資產交易情況。
①2007年12月5日購入股票100萬元，發生相關手續費、稅金0.2萬元，作為交易性金融資產： 借：交易性金融資產——成本100，投資收益0.2 貸：銀行存款100.2 ②2007年末，該股票收盤價為108萬元： 借：交易性金融資產——公允價值變動8 貸：公允價值變動損益8 ③2008年1月15日處置，收到110萬元 借：銀行存款110 ，公允價值變動損益8 貸：交易性金融資產——成本100 ，——公允價值變動8 投資收益（110-100）10 2、購入債券作為交易性金融資產；2007年1月1日，甲企業從二級市場支付價款1020000元（含已到付息期但尚未領取的利息20000元）購入某公司發行的債券，另發生交易費用20000元。該債券面值1000000元，剩余期限為2年，票面年利率為4%，每半年付息一次，甲企業將其劃分為交易性金融資產。
3、2005年6月20日，乙公司股票收盤價為每股6.25元 借：公允價值變動損益 46(171-6.25*20) 貸：交易性金融資產-公允價值變動 464、2005年11月lO日，甲公司將乙公司股票全部對外出售， 借：銀行存款 183.06 (9.18*20-0.54) 借：交易性金融資產--公允價值變動 46 貸：交易性金融資產--成本 171 貸：投資收益 58.06 以公（一）以公允價值計量且其變動計入當期損益的金融資產 允價值計量且其變動計入當期損益的金融資產，可以進一步分為交易性金融資產和直接指定為以公允價值計量且其變動計入當期損益的金融資產。 為交易而持有的金融資產， 指主要為從價格或交易商保證金的短期波動中獲利而購置的金融資產。
為交易而持有”反映的是企業管理者對持有該金融資產的意圖。如果取得一項金融資產的目的主要是為了近期內出售或回購，或者屬于進行集中管理的可辨認金融工具組合的一部分，且有客觀證據表明企業近期采用短期獲利方式對該組合進行管理，那么該項金融資產應當劃分為以公允價值計量且其變動計入當期損益的金融資產。
（二）持有至到期投資 持有至到期投資，是指到期日固定、回收金額固定或可確定，且企業有明確意圖和能力持有至到期的非衍生金融資產。如果企業管理層決定將某項金融資產持有到期，則在該金融資產未到期前不能隨意改變其“最初意圖”。
也就是說，投資者在其取得投資時意圖就應當是明確的，除非也到一些企業所不能控制、預期不會重復發生且難以合理與計的獨立事件，否則將持有至到期。 （三）貸款和應收款項 貸款和應收款項，是指在活躍市場中沒有報價、回收金額固定或可確定的非衍生金融資產。
貸款和應收款項泛指一類金融資產，主要是金融企業發放的貸款和其他債權，但不限于金融企業發放的貸款和其他債權。非金融企業持有的現金和銀行存款、銷售商品或提供勞務形成的應收款項、企業持有的其他企業的債權等，只要符合貸款和應收款項的定義，就可以劃分為這一類。
（四）可供出售金融資產 可供出售金融資產，是指初始確認時即被指定為可供出售的非衍生金融資產，以及沒有劃分為下列各類資產以外的金融資產：1、貸款和應收款項；2、持有至到期投資；3、以公允價值計量且其變動計入當期損益的金融資產。 拓展資料：金融資產（Financial Assets） ，實物資產的對稱。
單位或個人所擁有的以價值形態存在的資產。是一種索取實物資產的無形的權利。
是一切可以在有組織的金融市場上進行交易、具有現實價格和未來估價的金融工具的總稱。金融資產的最大特征是能夠在市場交易中為其所有者提供即期或遠期的貨幣收入流量。
盡管金融市場的存在并不是金融資產創造與交易的必要條件，但大多數國家經濟中金融資產還是在相應的金融市場上交易的。金融資產是指一切代表未來收益或資產合法要求權的憑證，亦稱金融工具或證券。
是指單位或個人擁有的以金融資產價值形態存在的資產，是一種索取實物資產的權利。金融資產是一切可以在有組織的金融市場上進行交易、具有現實價格和未來估價的金融工具的總稱。
金融資產的最大特征是能夠在市場交易中為其所有者提供即期或遠期的貨幣收入流量。金融資產包括一切提供到金融市場上的金融工具。
但不論是實物資產還是金融資產，只有當它們是持有者的投資對象時方能稱作資產。如孤立地考察中央銀行所發行的現金和企業所發行的股票、債券，就不能說它們是金融資產，因為對發行它們的中央銀行和企業來說，現金和股票、債券是一種負債。
因此，不能將現金、存款、憑證、股票、債券等簡單地稱為金融資產，而應稱之為金融工具。金融工具對其持有者來說才是金融資產。
例如，持有商業票據者，就表明他有索取與該商品價值相等的貨幣的權利；持有股票者，表示有索取與投入資本份額相應的紅利的權利；持有債券者，表示有一定額度的債款索取權。金融工具分為所有權憑證和債權憑證。
股票是所有權憑證，票據、債券、存款憑證均屬債權憑證。但在習慣上，這些金融工具有時也稱之為金融資產。
3.關于金融的案例分析
我的中文專業名詞用的不好，請見諒！
我覺得首先是對mortgage-backed securities這種金融衍生品要慎用，甚至不用。這種證劵/投資產品簡單來說就是把還沒有被銀行拿到的按揭款經過復雜的拆分和重組，變成可以被投資的金融產品。而投資者并不知道他們投資的具體是什么（其實是很多房奴的按揭款），到底是誰會在未來付款，這種金融產品只有一個風險等級。但是這種產品把銀行的按揭風險（也就是說買房人不能按時付款的風險）轉移給了投資者。在中國，如果有這種金融衍生品，很可能造成銀行瘋狂實行住房放貸，而不考慮借貸人的償還能力。同時，由于中國人對一輩子有個房子看得很重，勢必造成瘋狂的借貸買房。這就會造成房價產生巨大的泡沫。當泡沫破滅時（也就是房價暴跌時），這種金融衍生品（MBS）會暴跌，銀行將無法從這些證劵中獲得流動性（也就是現金），那么銀行就會收緊放貸，或者提高房貸利率，而這會使很多房奴突然還不起按揭款，而又由于房價下跌而不能把房子脫手，很多換不起貸款的人就會被強令遷出，甚至有無家可歸的可能。所以，這種衍生品在中國如果監管不嚴，很可能有比美國次貸危機更嚴重的后果。因為中國人現在的錢不是在炒房就是在炒股，MBS的危險性就是他把這兩個投資市場的風險聯系在了一起。不過我覺得國家現在對房市的控制還是很特意的，所以這種產品應該會被禁止。
對美國金融危機付主要責任的第二種金融衍生品叫做credit default swap（信貸違約掉期）。 他的主要目的或者說是初始目的是為了避免風險，說白了他就是一種保險。比如說你買了萊曼的股票，你可以從保險公司（像AIG）買CDS這種保險，如果萊曼的股價跌倒￥10一下，那么CDS會給你賠償。這種保險的目的是好的，但是錯就錯在這種保險是可以被交易的，就比如說你覺得萊曼的股價馬上就會跌倒￥10一下，你就可以從市場上買別人的CDS，然后等真的跌倒￥10一下去領取賠償金。換句話說，這種金融衍生品可以被用來投機。這在熊市的時候只能有推波助瀾的作用。我認為在中國，金融保險這種東西可以實施，但是不應該被交易。 在中國這種不完善的股市，絕大部分人在投機，在升的時候買，降的時候賣（這種尤其危險），CDS只會進一步制造恐慌，從而拖垮市場。
我認為從發展的角度來講，應該切實的從保護投資者的角度去采用可以降低風險的金融衍生品。可以投機的金融產品只會使少數人獲利。
這只是我個人的分析，有什么不對的請指正。很抱歉，我對一些金融名詞翻譯的可能不太正確！
4.商業銀行金融創新的案例
12月11日正好是《商業銀行金融創新指引》頒布一周年。
2006年12月11日，由中國銀監會主席劉明康簽署的《商業銀行金融創新指引》正式開始生效。銀監會在總結我國商業銀行金融創新監管實踐經驗、借鑒部分境外監管機構成熟做法的基礎上，制定的《商業銀行金融創新指引》，對商業銀行起到了哪些作用呢？一年來，在這份《商業銀行金融創新指引》的指引下，商業銀行又有哪些變化呢？ 產生于一年前的《商業銀行金融創新指引》，植根于當時國內國際全面開放的背景。
2006年12月11日，我國開始全面履行對WTO的承諾，中國銀行業與國際銀行業開始在同一規則下同臺競技，來自觀念、體制、機構、技術、產品、利潤生成以及監管思路等多方面的沖擊和挑戰，使中國銀行業面臨著前所未有的考驗。 按照國際通行原則，在評價一家銀行或一國銀行業的金融創新能力和水平時，主要是通過分析銀行的收入結構來獲得其金融創新水平高低的結論。
統計數據顯示，國際大銀行的非利息收入占總收入的比例普遍超過50%，有的銀行甚至達到80%，但是在我國，商業銀行的主要收入來源仍然是傳統的利差收入，非利息收入占比最高的銀行也不到30%，還有相當多的商業銀行非利息收入占比在1位數徘徊。顯然，從當時我國商業銀行金融創新水平和能力來看，與國際銀行業相比，還存在著較大的差距。
正是在這樣一個大背景之下，中國銀監會開始把《商業銀行金融創新指引》的起草納入議事日程。 金融改革開放20多年來，國有銀行經歷了幾次大的改革，包括劃轉政策性業務、剝離不良資產、改制上市等等。
如今，管理和經營越來越市場化的四大商業銀行在國內國際的競爭環境中，越來越看重金融創新的作用，他們在銀監會《商業銀行金融創新指引》的全面指引下，充分運用金融創新工具，打造自己走向國際金融舞臺的核心競爭力。 工行：金融創新再造中國銀行業“大哥大” 對于工行這樣一家銀行信貸業務長期飽滿，不創新也有飯吃的銀行來說，“創新”難免瞻前顧后。
因此對工行而言，創新是最大的挑戰，不是技術，而是如何引導廣大員工改變觀念。 如何推動金融創新？工行以個人金融業務作為突破口，改變“一人存款三人服務”的舊式儲蓄模式，以電子金融創新來統領這項業務？？？儲蓄業務實現電子化，勞動組織形式實現柜員制。
2007年，工行把個人金融推向更深層次的創新和變革，利用“金融@家”個人網上銀行高新技術，實現“身邊銀行”到“家中銀行”的轉變。 對老百姓而言，工行是“身邊的銀行”，越多越好。
但對工行經營而言，過于龐大的網點數量卻是巨大的成本管理壓力。在面對中外股東追求最大利潤的壓力下，投入產出的最大邊際效益，是衡量銀行經營水平的重要標尺。
在各大銀行全力爭奪零售業務市場份額最大化的競爭中，工行堅持把以市場和客戶為中心的金融創新作為制勝“武器”，通過制定對核心客戶的優惠指導價格、貸款審批流程等用精細化的創新模式來指導管理，以“創新求變”來保持國內“第一零售銀行”的地位不動搖。 2007年工行在金融創新上做的另一篇好文章，是以金融產品創新來破解小企業貸款難題。
工行緊密結合經濟發展的實際，以市場為導向，致力于開展小企業信貸產品創新，實施融資產品與投資銀行產品、電子銀行產品等綜合營銷，通過打造對小企業金融產品線的融資品牌，為小企業提供融資產品系列，在滿足了小企業不同成長階段多樣化理財需要的同時，也為工行自身的發展創造了市場良機。 工行在《商業銀行金融創新指引》的引領下，通過金融創新能力凸顯其強大的綜合競爭力和市場引導力。
工行對此總結為？？？用金融創新來保持“再造工行”的創新沖動，目標就是超越工行國內第一的極限，再造世界級的中國銀行業老大。 農行：以服務“三農”思想統領金融創新 2007年，**啟動農行股份制改革，要求以服務“三農”統領整個改革，金融創新自然也不例外。
在銀監會《商業銀行金融創新指引》的指導下，2007年農行金融產品和業務創新獲得全面豐收。 農行以服務“三農”推動業務創新，在農業保險領域與中國人壽保險推出“新簡易人身保險”，成為一款“情系金土地、服務到農家”的為農民量身打造的惠農新產品；在信用卡業務上設計研發出“金穗惠農卡”系列產品。
在前期金穗通寶金卡、白金卡產品推廣的基礎上，今年農行又推出了金穗通寶銀卡和金穗通寶鉆石卡兩個產品，基本構建了從金穗通寶銀卡、金卡、白金卡到鉆石卡的金穗通寶貴賓卡產品架構體系。同時，實施貴賓卡優惠增值服務，開展全國性聯名項目拓展，發行一批特色貸記卡如大學生專屬貸記卡“優卡”；推出單戶信用總額在200萬元以內的小企業簡式快速貸款、針對小企業客戶的整貸零償貸款、商鋪經營權質押貸款、森林資源資產抵押貸款等特色服務。
財務顧問業務創新是2007年農行金融創新的一個亮點。農行在改制上市的緊鑼密鼓中不失時機進行財務顧問業務創新，在并購重組財務顧問、改制上市財務顧問、投融資顧問、銀團貸款、資產支持票據財務顧問等業務的基礎上，正式推出常年財務顧問、信托理財。
5.金融營銷小點成交法舉個例子
期權交易，“期”指的是未來，“權”指的就是“權利”，期權交易的前身是期貨交易，最初誕生于芝加哥農產品交易的過程中，是為了熨平價格波動而發明的。
期權可以用于消除未來的不確定的風險，比如說，我開了一個生產花生油的工廠，我很關心的一個問題是花生的價格漲跌，因為這直接關系到我的成本，假如現在花生的價格比較合理，是5000元/噸，我希望3個月后再買花生的時候仍然是這個價格，這時我就可以到期貨交易所購買一份期權，這份期權賦予我在3個月后按照5000元/噸的價格購買一定量花生的權利，不過注意這是權利而非義務，也就是說我有買或不買的自由，假若三個月后花生價格變成了7000元/噸，我肯定要行使我的按照5000元/噸購買的權利，但假若三個月后花生價格變成了3000元/噸，我就不去行使我按照5000元/噸德價格購買花生的權利了，否則我就傻了，當然這時當初購買期權的錢也就打了水漂了。容易發現，對于我來說，相當于花錢買了一份保險，給花生未來的價格上了一份保險，購買期權的費用就相當于保費。也許你會問，是誰在賣期權？答案是種花生的。種花生的同樣面臨著價格漲跌的風險，漲了當然好，但是跌了就吃不消，所以種花生的人同樣希望未來花生的價格能夠確定下來，不求大漲，但也別跌，平平穩穩的最好，于是，只要花生的買賣雙方能夠就未來花生的價格達成一致，在當下就決定3個月后的花生價格是完全可能的，這就是期權背后的機理。
期權交易，“期”指的是未來，“權”指的就是“權利”，期權交易的前身是期貨交易，最初誕生于芝加哥農產品交易的過程中，是為了熨平價格波動而發明的。
期權可以用于消除未來的不確定的風險，比如說，我開了一個生產花生油的工廠，我很關心的一個問題是花生的價格漲跌，因為這直接關系到我的成本，假如現在花生的價格比較合理，是5000元/噸，我希望3個月后再買花生的時候仍然是這個價格，這時我就可以到期貨交易所購買一份期權，這份期權賦予我在3個月后按照5000元/噸的價格購買一定量花生的權利，不過注意這是權利而非義務，也就是說我有買或不買的自由，假若三個月后花生價格變成了7000元/噸，我肯定要行使我的按照5000元/噸購買的權利，但假若三個月后花生價格變成了3000元/噸，我就不去行使我按照5000元/噸德價格購買花生的權利了，否則我就傻了，當然這時當初購買期權的錢也就打了水漂了。容易發現，對于我來說，相當于花錢買了一份保險，給花生未來的價格上了一份保險，購買期權的費用就相當于保費。也許你會問，是誰在賣期權？答案是種花生的。種花生的同樣面臨著價格漲跌的風險，漲了當然好，但是跌了就吃不消，所以種花生的人同樣希望未來花生的價格能夠確定下來，不求大漲，但也別跌，平平穩穩的最好，于是，只要花生的買賣雙方能夠就未來花生的價格達成一致，在當下就決定3個月后的花生價格是完全可能的，這就是期權背后的機理。
期權交易，“期”指的是未來，“權”指的就是“權利”，期權交易的前身是期貨交易，最初誕生于芝加哥農產品交易的過程中，是為了熨平價格波動而發明的。
期權可以用于消除未來的不確定的風險，比如說，我開了一個生產花生油的工廠，我很關心的一個問題是花生的價格漲跌，因為這直接關系到我的成本，假如現在花生的價格比較合理，是5000元/噸，我希望3個月后再買花生的時候仍然是這個價格，這時我就可以到期貨交易所購買一份期權，這份期權賦予我在3個月后按照5000元/噸的價格購買一定量花生的權利，不過注意這是權利而非義務，也就是說我有買或不買的自由，假若三個月后花生價格變成了7000元/噸，我肯定要行使我的按照5000元/噸購買的權利，但假若三個月后花生價格變成了3000元/噸，我就不去行使我按照5000元/噸德價格購買花生的權利了，否則我就傻了，當然這時當初購買期權的錢也就打了水漂了。容易發現，對于我來說，相當于花錢買了一份保險，給花生未來的價格上了一份保險，購買期權的費用就相當于保費。也許你會問，是誰在賣期權？答案是種花生的。種花生的同樣面臨著價格漲跌的風險，漲了當然好，但是跌了就吃不消，所以種花生的人同樣希望未來花生的價格能夠確定下來，不求大漲，但也別跌，平平穩穩的最好，于是，只要花生的買賣雙方能夠就未來花生的價格達成一致，在當下就決定3個月后的花生價格是完全可能的，這就是期權背后的機理。
其實有很多呢 你去百度查查就有了
你看中了一套房子，想買。算一算，等到攢夠了全款，你已經50啦，好吧，只能年過半百再消費——這是沒有金融市場的情形；現在有了金融市場的幫助，你辦一個按揭貸款，付一個首付，當下就能住上自己的房子了。
6.結合案例,簡要說明金融營銷渠道設計主要包括哪些內容
通過這一概念可以看出，金融企業必須與一般的工商企業一樣實施市場營銷。
但是這種營銷又具有其特殊性，這是由金融企業的自身特點所決定的。金融企業所提供的產品和服務具有以下的特點：第一，服務的不可分割性。
當一個金融企業向客戶提供其產品時也就提供了相應的服務。產品的提供在時間和地點上與服務具有同步性。
第二，金融產品的非差異性。當一家金融企業提供了一種產品后，其它企業很容易模仿，而且各企業所提供的產品在功能上很難有大的差別。
第三，金融產品具有增值性。當人們購買一種金融產品，如保險、存款等，購買這些產品最主要的目的是能夠為消費者帶來一定的收益。
通過對金融營銷內涵的了解可以看出，我國目前的金融營銷現狀正反映了金融企業還未對金融營銷有深入的了解，沒有看到它與其它產品營銷之間的不同。因此也就未加重視，這也為今后開展金融營銷提出了新的要求，那就是必須深入了解其內涵才能有的放矢地做好金融營銷。
1、首先要對所從事專業有認同感（鐘愛營銷這份工作）。就商業銀行市場營銷這一專業，它是新興行業，是因應近年匯率機制的改革，人民銀行對外披露“要逐步放開國內企業和個人自由購買外匯，引導境內機構和個人外匯資金進入境外資本市場”而迅速發展起來的金融經紀業務。
它既符合國家外管局“多管齊下疏通資本流出渠道，取消境外投資購匯限制，增加外匯流出，緩解人民幣升值壓力，另一方面通過企業境外投資，提高外匯儲備的使用效率”等一系列國家金融政策的需要，也同時符合金融市場和經紀業務的發展方向，有著極強的生命力和市場需求。外匯投資業務作為一項高起點、高技術含量、高收益的理財服務越來越受歡迎。
因此其市場空間和發展前景是可以用非常看好來形容的。2、要對營銷產品的專業知識有極強的了解，是開拓爭取客戶的基本手段。
例如技術分析、基本面分析，財經資訊動向的把握等，要能夠脫口而出的打動客戶，成為懂業務、懂操作的行家。做一個杰出的推銷員應該能與客戶對答如流和在最短的時間內給客戶滿意的答復，因此對營銷產品的專業知識有極強的了解是必需的。
3、懂得營銷的技巧包括客戶資源的掌握、了解和動態跟蹤，在日常要通過一切可能的途徑去獲取客戶群體的資料，對獲取的客戶資料進行必要的劃分、分類，注重信息儲存、保密，及時篩選、分析、利用、跟進。杰出的推銷員還應該有自己的執行計劃，其內容包括：應該拜訪的目標群，最佳拜訪時間、貼近顧客的方法，甚至提供營銷的解說技巧和營銷的解決方案，幫助顧客解除疑慮，讓其快速做出決定成為公司忠誠的客戶。
4、永不言敗的勇氣做營銷如同人生的縮影，過程中通常會遭遇到挫折，被他人拒絕，碰到很多無法預估的困難，要不氣餒，化為挑戰，永不言敗。永不放棄是任何從事工作的人都應該保持的積極態度。
特別是做營銷，要成為一名成功的推銷員，首先需要下定決心從事業務工作，將營銷業務工作視為終身工作，當成神圣的使命來做。不怕吃苦、風雨、譏笑、持續不斷地努力工作，直至成功。
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